Les banques en ligne ont la particularité d’avoir moins de frais que les banques traditionnelles. Nous verrons dans cet article quelle est la meilleure banque en ligne pour ouvrir un compte.
Plan de l'article
Pourquoi choisir une banque en ligne ?
Les banques en ligne fournissent les mêmes prestations que les banques traditionnelles, à des coûts toutefois moins importants.
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Plusieurs avantages
En plus d’avoir une offre avec des coûts très avantageux, cette solution permet de gagner du temps. Il n’est pas nécessaire de rencontrer physiquement des conseillers pour l’ouverture d’un compte. Les clients ont une certaine flexibilité grâce à la gestion exclusivement en ligne. Le dernier point positif est la prime de bienvenue. La majorité des banques en ligne proposent une offre d’entrée allant jusqu’à 80 €.
Des inconvénients à considérer
Comme tout service exclusivement en ligne, le point négatif qui revient le plus est la possibilité de se rendre directement en agence en cas de problème, si le problème n’arrive pas à être résolu ou si la prise de contact est difficile. Les frais bancaires moins chers que ceux des banques classiques entraînent une différenciation importante, voire une réduction des services fournis. Pour l’ouverture d’un compte, il faut avoir un revenu minimum. Les banques en ligne sont dépendantes des banques classiques, il faut avant d’ouvrir un compte être déjà client dans une banque traditionnelle.
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Comment choisir sa banque en ligne ?
Pour effectuer ce choix crucial, il faut prendre en compte certains critères, le premier étant la crédibilité de la banque en ligne. Pour vérifier cela, il vous suffit d’abord de connaître son nombre de clients et la société mère à laquelle elle appartient, ensuite il faut comparer le montant et les conditions des services qu’elle propose avec d’autres banques.
Les critères à prendre en compte
Pour évaluer les différents critères des banques, nous avons sélectionné trois banques : Boursorama, Fortuneo et Hello bank.
Boursorama est une filiale de la banque Société Générale, qui fait partie du top 3 des meilleures banques de France. Elle comptabilise près de 2 100 000 clients. Fortuneo a pour société mère le Crédit Mutuel Arkéa, qui est un groupe de bancassurance coopératif et mutualiste. Elle présente environ 800 000 utilisateurs. Pour finir, Hello Bank est la banque en ligne de BNP Paribas, et compte 520 000 clients.
Au niveau des frais et conditions de services, Boursorama et Fortuneo ne facturent aucuns frais de tenue de compte, il n’y a qu’Hello bank qui facture 26,50 €/an pour l’assurance des moyens de paiement. Les cartes bancaires en revanche sont toutes gratuites à certaines conditions, Boursorama demande au moins une utilisation par mois, sinon l’utilisateur est facturé de 5 à 14 € par mois en fonction de la carte choisie ; Fortuneo avec une utilisation par mois contre 3 € par mois si vous ne l’utilisez pas, et enfin Hello Bank qui ne possède pas de condition de gratuité.
Pour les cartes haut de gamme Gold MasterCard ou Visa Premier, Boursorama est gratuit si et seulement si vous avez un revenu minimum de 1 800 €/mois ou de 500 € d’épargne, et si vous utilisez votre carte une fois par mois. Fortuneo est gratuit si vous percez un revenu minimum de 1 800 €/mois ou 10 000 € d’épargne et une utilisation de carte par mois. Hello bank est uniquement gratuit en compte joint, c’est-à-dire deux cartes gratuites de la gamme de votre choix, Visa ou autres et des services liés au compte.
La meilleure banque en ligne : Boursorama
Pour la deuxième année consécutive, Boursorama a été élue meilleure banque en ligne. La prime d’ouverture est de 80 €, et passe même à 130 € par moments. Pour bénéficier de cette prime, le client doit effectuer au préalable un virement bancaire de 50 €. Cette banque offre un service rapide et efficace, une assistance 24 h/24. Les délais d’ouverture de compte peuvent aller d’une semaine à trois semaines. Dans la mesure où vous rencontrez une difficulté avec votre carte bancaire et demandez une autre carte, vous recevez votre carte en moins d’une semaine.
Les critères à prendre en compte pour choisir sa banque en ligne
Lorsqu’il s’agit de choisir une banque en ligne, pensez à bien prendre en compte certains critères clés qui vous permettront de faire le meilleur choix possible. Voici les principaux éléments sur lesquels vous devriez porter votre attention :
Les frais et conditions : L’un des premiers éléments à vérifier sont les frais associés aux services proposés par la banque en ligne. Pensez à bien tenir compte, les commissions appliquées sur certaines opérations ainsi que les éventuels coûts liés aux cartes bancaires.
La gamme de produits et services : Assurez-vous que la banque propose une variété suffisante de produits et services adaptés à vos besoins spécifiques. Vérifiez si elle offre un large éventail d’options telles que l’épargne, le crédit, l’assurance ou encore la bourse.
La qualité du service client : Un autre facteur crucial dans le choix d’une banque en ligne est la qualité du service client qu’elle propose. Recherchez des avis sur son support clientèle afin de déterminer si elle répond rapidement aux demandes et si ses conseillers sont compétents et disponibles.
La sécurité : Étant donné que toutes vos transactions se feront via internet, il est primordial que votre future banque mette un accent particulier sur la sécurité des données personnelles et financières des clients. Portez donc une attention particulière au niveau technologique mis en place (cryptage des données, authentification forte) ainsi qu’aux protocoles de sécurité mis en place.
L’ergonomie du site et des applications mobiles : Assurez-vous que l’interface utilisateur de la banque en ligne est intuitive et facile à utiliser, aussi bien sur ordinateur que sur les appareils mobiles. Une plateforme conviviale facilitera vos opérations quotidiennes et votre suivi financier.
En prenant en compte ces différents critères lors de votre choix, vous pourrez trouver la banque en ligne qui répond le mieux à vos besoins spécifiques. N’hésitez pas à comparer différentes offres avant de prendre une décision finale.
Les avantages et inconvénients des principales banques en ligne
Maintenant que vous avez une idée des critères à prendre en compte pour choisir votre banque en ligne, passons en revue les avantages et les inconvénients des principales banques présentes sur le marché.
Banque A :
Avantages : La Banque A se distingue par sa tarification compétitive, avec des frais réduits voire inexistants sur de nombreuses opérations. Elle offre une large gamme de produits financiers ainsi qu’un service client réactif.
Inconvénients : la disponibilité limitée du support clientèle et l’absence d’options d’épargne spécifiques peuvent être considérées comme des points faibles de cette banque.
Banque B :
Avantages : La Banque B se démarque par son interface utilisateur intuitive qui facilite grandement la gestion quotidienne de vos finances. Elle propose aussi un large choix d’options d’épargne intéressantes pour faire fructifier votre argent.
Inconvénients : Toutefois, certains utilisateurs ont signalé un temps de réponse légèrement plus long du service clientèle lorsqu’ils avaient besoin d’une assistance personnalisée.
Banque C :
Avantages : La Banque C est appréciée pour ses outils sophistiqués destinés aux investisseurs boursiers chevronnés. Elle propose aussi un système de sécurité avancé grâce à l’utilisation de procédés technologiques innovants tels que la biométrie.
Inconvénients : les frais de certaines opérations sont jugés relativement élevés par rapport à d’autres banques en ligne.
Vous devez noter que chaque banque en ligne a ses propres avantages et inconvénients. Il est donc recommandé de bien analyser vos besoins spécifiques afin de choisir celle qui correspond le mieux à votre situation financière et à vos attentes.
